一家是实力雄厚的国有商业银行，一家是精明的汽车经销商，几乎是在同时，一个极富创新力的汽车消费信贷方案在他们心中孕育而生。几个月后的去年底，兰州市金城支行与甘肃顺达汽车公司联合组建的汽车消费信贷中心在中央广场黄金地段挂牌成立。银企联袂出击，兰州车市信贷消费进入了一个前所未有的新天地。

　　把“实践是检验真理的惟一标准”用在这一银企联合催生出新生事物上是再恰当不过了。从今年２月正式开展业务到现在，工商兰州市金城支行短短两三个月的时间就办理汽车消费贷款６００多万元，使得起步较晚的支行汽车信贷业务成为省内同行业中势头最猛的新生力量。究其原因，除了工行拥有国内商业银行中最先进的计算机联网结算系统等硬件的基础，超前的观念和先进的汽车消费信贷模式是成功的关键因素。

　　目前国内的汽车消费信贷业务有三种模式，即以银行为主的“直客”模式、以汽车经销商为主的“间客”模式和以非银行金融机构为主的财务公司模式。从发达国家的汽车消费信贷发展历程来看，“先贷款后购车”的“直客”模式和汽车巨头组建汽车消费信贷公司直接贷款售车的财务公司模式是发展方向，而通过汽车经销商居中担保的“间客”模式则更符合国内现在所处的“汽车消费初级阶段”的实际情况。

　　金城支行与顺达公司组建的汽车消费信贷中心开展的业务模式应该算是界于“间客”和“直客”间的一种新模式，是改进版的“间客”模式。走进这个汽车消费信贷中心，客户第一次能够同时享受到银行、汽车经销商和保险公司“三位一体”式的专业服务：在顺达汽车公司专柜，客户可以即时了解到最新车型的资料；在工商银行专柜，客户提出的贷款申请最短一天就可办妥；太平洋保险公司专人现场办理保证还款保险……所有手续一次“搞掂”，客户省时省心还省钱——作为手中拥有众多车型资源的经销商，顺达公司免收客户手续费，并在担保费上实行优惠。在生活节奏如此之快的今天，效率就意味着金钱，更何况客户得到的还有实实在在的利益，因而说汽车消费信贷中心的成立对于广大消费者而言是一个“福音”毫不过分。

　　风险规避似乎是汽车消费信贷业务中永恒的话题，金城支行与顺达公司组建的汽车消费信贷中心对于这一领域健康发展的重要意义也在于此。银行、汽车经销商“联合办公”，能够有效避免经销商为了促成交易而给银行造成的信贷风险，同时银行和汽车经销商人员联合调查客户资信也能将因工作脱节可能引发的风险降至最低。

　　据了解，在西北地区，像金城支行与顺达公司组建的汽车消费信贷中心这样的模式已经受到业界瞩目。省内汽车经销商、工商银行兰州市支行、省分行甚至工商银行总行都对这一模式给予了肯定。而作为汽车消费信贷中心的合作双方———工商银行金城支行与顺达公司更是雄心勃勃，他们下一步的计划是，做大做强汽车消费信贷中心的品牌，并且把这一经过实践检验的成功模式推向更广阔的空间。

　　（马宁）