———甘肃银行业监管走势分析

　　去年１０月份，作为中国银监会的派出机构，甘肃银监局挂牌成立。今年内，全省各市州也将成立相应的机构。业内人士称，对银行业的监管工作正在向更深的层次渗透。

　　不良贷款“双下降”：银行业监管的重点目标描述２００３年甘肃银行业运行形势时，都会提到“两增双降”：金融机构各项存款增加３２３．４亿元，较上年增长１７．９１％；各项贷款增加２５５亿元，较上年增长１７．３２％。

　　不良贷款余额较上年下降３．２４亿元；不良贷款率较上年下降３．１７个百分点。

　　降低不良贷款余额和比例，即业内人士所谓的“双降”。实现“双降”，则是银行业监管的重点目标。

　　虽然２００３年全省银行业实现了“双降”目标，但银行业的主要风险仍然是不良资产，而不良资产的绝大部分则是不良贷款。

　　为此，甘肃银监局对不同性质的银行机构提出了实现不良贷款“双下降”的具体措施和目标：在四家国有独资商业银行中，将全面落实不良贷款“双下降”行长负责制和信贷管理问责制，防止不良贷款“前清后冒”；力争使全省１４５７家农村信用社的不良贷款率下降３至５个百分点，不良贷款余额比上年下降２至３个百分点；对股份制商业银行提出的目标是，交行兰州分行不良贷款率下降２至３个百分点，招行兰州分行不良贷款率控制在３％以内；对省内惟一一家城市商业银行提出的目标是，年内不良贷款绝对额减少１亿元，占比下降３至５个百分点。对城市信用社、非银行金融机构和资产管理公司、政策性银行和邮政储蓄机构也统统纳入“双下降”目标范围。

　　可以预见，今年的银行业监管，将是一场旗帜鲜明的“双降战”。

　　国有独资商业银行：银行业监管的重中之重四大国有独资商业银行，在甘肃金融市场份额上，始终占据着主体地位，贷款余额占到全省金融机构总量的７０％左右，２００３年贷款新增额则占到全省的６６．５８％。

　　但是，不可回避的是，四家国有商业银行的不良贷款则占到了全省银行业不良贷款的８０％，不良贷款率在各种性质的银行机构中也“名列前茅”。对此，甘肃银监局负责人的形容是“风险十分集中”。

　　防范和化解辖内四家国有独资商业银行的金融风险，理所当然地成为我省银行业监管的重中之重。

　　记者从甘肃银监局了解到，在对国有商业银行的监管中，除了落实不良贷款“双下降”行长负责制以外，还将采取一系列针对性监管措施：督促推行贷款五级分类制度，并将五级分类落实情况纳入各分支机构经营考核指标之中；加大现场检查力度，准确掌握国有商业银行分支机构资产质量和盈亏真实性；建立辖内国有独资商业银行内控评价制度，不断增强其自我消化风险的能力；推行“驻行式”监管，加强对新增贷款、重点项目、贷款及不良贷款十大户和重点监管行的监测分析，并按照要求在一定范围内对考核评价情况进行披露；严格对高管人员的资格审查，加强行为监管，防止道德风险。

　　业内人士表示，严格监管等于给银行戴上了一圈一圈的“紧箍咒”，但这并不是限制银行的发展，其目的只是为了规范其经营行为，防止其放任自流，陷入危险境地。

　　银行监管机构：银行业监管重任在肩２００３年，甘肃银监局挂牌，甘肃辖区银行业监管进入新阶段，当年底即成功实现不良贷款“双降”目标。对这个过程，甘肃银监局局长王晓光称之为“抓降”。

　　“抓降”是目前银行业监管的主要任务，也是银监局最用心也最用力的地方。为了实现“双降”目标，监管机构采取了约见谈话、通报提示、预警通知、专项调查、重点检查等一系列方式，对不良贷款余额不降反升、占比较高和余额较大的机构进行重点跟进；对不良贷款的主要行业实行重点突破；对５０００万元以上重点损失的不良贷款进行重点监控……

　　但是，银行业监管仍然面临严峻考验，不但重任在肩，而且任重道远。今年，省银监局确立了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的现代银行监管理念：将银行机构作为一个完整的法人去对待，改变过去总部监管总部、分支机构监管分支机构的作法，通过法人监管，重视对每一个银行业金融机构总体风险的把握、防范、控制和化解；在对银行风险进行全面摸底的基础上，通过风险监管，注重对风险的早期识别、监测、预警和控制，提高监管的针对性和有效性；督促各银行机构完善内控机制，提高内控效率，通过内控监管，培养银行机构防范风险的内在积极性，提高其“自己管自己”的能力。同时，监管机构将通过透明度建设，增强依法履行职责的公正性和严肃性，提高监管的权威性。

　　银监局是一个新机构，但金融风险是一个老话题。在老话题面前，新机构将有何种表现，银监机构对“三管一提”给予了乐观的心理预期，人们也在满怀期望中拭目以待。