金融的和谐影响整个社会的和谐，而县域金融业的发展状况，直接关系到广大农民的切身利益，在缩小城乡收入差距方面有着不可忽视的作用。

　　从近几年发展情况来看，县域金融业的发展与农村经济的发展很不协调，在某种程度上已制约了农村经济的快速发展，抑制了和谐社会的创建，其主要表现为：一是信贷资金外流严重，支农资金不足。二是县域金融机构大量缩减，服务县域经济的功能日益弱化。三是贷款权限高度集中，制约县域金融业的快速发展。四是县域金融创新不足，金融产品单一，与目前县域经济日趋多元化、多层次的发展情况不相适应。

　　针对上述问题，要加快地方金融业的发展速度，充分发挥县域金融业在支持地方经济发展中的作用，使县域金融真正变成地方经济的核心，当务之急，应主要从以下几个方面加以改进、完善。

　　积极做好农村信用社改革及资金支持工作。当前县级人民银行要严格按照国务院制定的农村信用社改革方案，和地方银监部门、农村信用社积极协调配合，加快农村信用社改革步伐，督促农村信用社在完善产权结构和法人治理结构的同时，不断完善内控制度建设，强化内部管理，并结合地方经济发展特点，大胆进行业务创新，使金融服务的业务品种与地方经济日趋多元化的实际相适应，从而把农村信用社真正建成产权结构明晰，法人治理结构完善、规范，管理科学，服务全面的地方性金融企业，为地方经济发展提供更为全面、到位的服务。

　　创造条件，逐步组建和中小企业发展相适应的地方性中小商业银行或邮政储蓄银行。这样，一方面可以解决县域金融服务空白的问题，为县域内的个体、私营、民营等中小企业提供较为全面的服务，最大限度地为中小企业提供信贷支持，为中小企业创造良好的金融服务环境；另一方面也可在兼顾邮政部门利益的基础上，解决邮政储蓄抽逃县域资金问题，真正实现地方资金服务地方经济发展。

　　结合实际，大力拓展县域金融机构的服务功能。各金融机构要结合自身业务实际，在防范风险和实现利益的前提下，加大业务创新力度，积极拓展票据贴现业务、银行卡业务、网上银行业务、投资理财业务、代收代付业务等，并逐步形成一整套较为规范的服务体系，促使各项业务上规模、上水平，逐步与县域经济日趋多元化、多层次的发展要求相适应，从而使县域金融也真正成为现代经济的核心。

　　商业银行应进一步改进信贷管理方式，更好地为县域经济发展服务。各商业银行应结合经济发展的地域差异性和不平衡性，制定规避风险、支持地方经济发展和自身经营效益三者相统一的信贷管理体制，给予基层行一定的贷款审批权，广泛推行综合授信制度，有效解决贷款审批和决策过程相互脱节问题，从而将一部分地方资金用于支持地方经济发展，最大限度地缓解地方资金外流与资金不足的矛盾；另一方面要废除一些不合理的考核指标，建立科学有效的能够促进贷款增长和效益提升、同时兼顾地方经济发展的激励机制，不断加大对地方经济发展的支持力度。

　　培植社会信用、完善诚信体系建设，为信贷支持地方经济发展创造良好的社会信用环境。

　　（作者单位：人行民勤县支行）